中国的“以房养老”计划是否可行？

北京市丰台区新村街道社区养老中心

被称作“中国房地产教父”的孟晓苏想要大批中国人抵押房产――特别是老年人。孟晓苏认为，老年人需要抵押住房，以应对中国即将到来的人口老龄化状况。中国老龄人口迅速增长使得养老很快就可能变得太过昂贵，让政府无力背负。

据美国《纽约时报》12月27日报道，中国房地产开发集团理事长孟晓苏提出的解决方案是提供反向抵押贷款，这在中国被称为“以房养老”计划，指的是房主抵押自己的房子，获得贷款。

他的主张在商业上和文化上都面临着重大阻碍――中国的传统是父母把住房传给子女，抵押住房的做法难以推广――迄今为止，全国只有几十人签署了抵押住房协议。但他认为，中国可能没有其他选择。

报道称，中国正在越来越多地考虑老龄化社会将会带来的一些棘手难题。目前中国有2.15亿老年人，占总人口的15%。到2050年，这一数字预计将增加到3.5亿，几乎是人口总数的四分之一。

中国正在努力寻找一种更具持续性的养老金制度。政府顶级智库中国社会科学院的资料显示，中国的养老基金的赤字在2050年将达到116万亿美元。

孟晓苏认为，房价在过去20年里出现了飙升，在这种情况下退休人员靠缓慢增长的退休金生活是不现实的。“那这种情况下以房养老，可以认为是所有中国老人想改善自己的生活条件，想在晚年生活得更美好的一个重要选择。”

“如果中国老人有很高的保险金，或者像日本老人那样有很高的储蓄，那么搞不搞以房养老也都没关系了，”他说，“但是他前面两项都没有。”

报道称，反向抵押贷款在美国也有很多怀疑者。但在中国，这种做法与家庭传统观念背道而驰。

保险公司说，他们担心房地产可能崩盘，而且中国的预期寿命会增长。中国政法大学的退休金融研究教授胡继晔说，中国也缺乏管理这种计划的基本法律框架。“孟晓苏先生，他是以房养老的倡导者，所以，他是想我即使赔钱也要先做，”他说。“这个文化的环境，是不支持的，法律的环境也不支持。”

孟晓苏觉得对法律问题的担心是多余的。对于保险业担心房价下跌，他表示：“不存在。从整体上没有任何一年下降，全上升没有下降。怎么会是泡沫呢？”

孟晓苏帮助创建了这个在北京、上海以及另外两个中国城市开展的计划。幸福人寿保险公司的资料说，截至10月底，只有89人参与了这个计划。孟晓苏创立该保险公司的目的之一就是为了提供这个险种，目前一共只有两家保险公司提供它。

但在7月，中国政府表示将在未来两年把这种试点计划扩展到几十个城市（孟晓苏估计为60个），大型保险企业――中国人民保险公司（集团）表示，将在明年10月提供这个险种。