房贷没有30年了 利率没有85折了！

一开年，央妈就动作频频，连续上调“麻辣烫”(MLF)/“酸辣粉”(SLF)的利率，很多人甚至预言今年要进入加息周期，吓得房奴和楼市一起发抖。

近日，各地银行开始根据央妈脸色调整政策。广州多家银行取消房贷利率85折优惠，将优惠折扣调高至9折，甚至95折；北京、上海9折以下利率优惠绝迹；斗狠中北京更是极具创造力地将二套房贷款年限从最高的30年缩减至了25年！

掌握着楼市生杀大权的央妈，今年到底要把楼市怎么着？不妨来梳理一下。

够快：北上广房贷利率85 折优惠悬了

鸡年首个交易日，央行就使出了大招：在公开市场进行200亿元7天期、100亿元14天期和200亿元28天期逆回购操作，操作利率较上期均上调10个基点，同日开展的SLF利率也全线上调。

一位股份制银行宏观分析师指出，央行春节前后的密集行动，是对货币政策操作转向的确认。货币收紧政策收紧信号影响机制或将从央行向金融机构传导，最终形成终端实际贷款利率抬升。

央妈一个“眼色”，银行见风使舵的速度也是没谁了。

广州媒体的2月8日调查发现，兴业银行首套房贷利率优惠从8.5折上调到9.5折！邮政银行、农商银行、恒生银行、中国银行和华润银行也已经上调到9折！兴业银行工作人员透露，利率9折的贷款额度基本告急，“8.5折的更是不用想了。”

中国银行人员表示，目前首套房房贷利率8.5折及9折两种情况均存在，具体执行需依照楼盘实际情况而定。

北京、上海的情况更加“严峻”。

有记者调查发现，北京、上海这两大一线城市目前低于9折的住房贷款优惠利率已全面绝迹，已有商业银行将低于95折的房贷优惠利率审批权全部收归分行层面，想要拿到9折优惠利率更难了。

种种迹象表明，2017年的楼市金融环境或将不再宽松。

够狠：北京二套房贷款年限减至25 年

光有反应速度还不行，各城市看风向的时候还要有创造力的表现。

这一次北京够狠。2月8日晚间，有消息称，根据监管部门及银行业协会自律公约要求，北京市自2017年2月8日(含)起，网签生效的二套住房贷款，其贷款期限最长不得超过25年。

媒体记者第一时间向银行人士求证，得到回复是，“是的，今天刚通知的”。同时这位银行人士还向媒体透露，“政策还在收紧”。

把房贷的最长年限从30年缩减至25年，意味着什么？以100万本额等息贷款为例，25年贷款比30年贷款每月多还466元。

反正，2017年，房奴的肩头的担子是沉甸甸的呀。

猜测：将要全面加息？不可能！

央行不间断上调货币市场长短期融资利率、公开市场逆回购利率，用非传统的方式加息，被市场解读为货币宽松结束，全面加息就在前方。

事实上，业内普遍认为，目前我国的基本面，根本不能支持持续的加息，尤其是存贷款利率。

总体看，货币政策只是从偏宽松调整至中性。在外汇管制加强的情况下，汇率不会成为货币紧缩的理由，所以，确实没有必要将央行此举解读为货币紧缩政策的开端。另外，加息和降息都存在难题，中性才是基调。

有分析机构指出，2016所谓经济的起色是供给侧改革叠加宽松环境所导致从上至下，从PPI到CPI的上涨，这些上涨最终会传到到消费端，最终消费者对物价的上涨会做出什么反应目前还不得而知，但似乎在向好的方向发展。如果此时走入加息通道，把这个有点起色的基础破坏掉，对谁都没有好处。

观察：央妈打压楼市？目前还没资本

国海证券研报指出，央行货币政策收紧信号相当于进一步确认宽松周期结束。过去政策托底房地产或将成为历史。

但业界普遍认为，无论是春节年前的提房房贷首付比例，年后的贷缩减房贷优惠、缩短房贷年限，都不意味着对于房地产市场的“打击”。

齐鲁资管首席经济学家李迅雷认为，今年的政策核心要点是守住两条底线，一是稳增长，二是防风险，连续加息会导致资产泡沫的破灭，从而触发系统性风险，所以，中央经济工作会议也只是提“去杠杆”没有提“去泡沫”。所以目前利率政策的重心肯定放在了去杠杆，去泡沫中，所以有走向“中性”的必要。

但同时为了兼顾稳定增长，必然不会下手太狠。如果把高房价给弄下去了，那么稳增长算是没什么指望了。所以本次的“加息”，并不意味着对房产的打击。

经济学家马光远认为，春节期间，各地楼市遇冷是预料之中的，但这和央行的加息没有太大的关系，而是房地产市场自身在经历2016年的疯狂上涨之后的自然调整。不要误读2017年的房地产政策，严控只是针对投资投机，在不确定性加大的情况下，我们没有任何本钱主动打压房地产。

结论：2017年的楼市将更加健康

中国证券报的分析指出，对楼市而言，2016年以来土地市场火爆和房价暴涨，配资和夹层融资、众筹炒房、中小银行靠同业负债弯道超车等套利推波助澜。在严控套利交易、管制资金准入，源头成本抬高的情况下，套利在2017年难以再现。

当前，刚需首付比例、贷款利率仍在历史低位；改善型需求并非回归2010-2014年“认房又认贷”的杠杆惩罚，整体上仍旧在政策适度支持的框架下。

相比再创新高的2016年，2017年的楼市热度会下降，但在利率整体低位、杠杆适度的情况下，交投不会暴跌，市场较为稳定，量价依旧保持在高位。当资金回归正常运转，楼市也将更加健康。