等额本金有没有必要提前还款(20年等额本金的最佳还款时间)

等额本金有没有必要提前还款要看贷款人自身的经济情况，如果个人经济条件允许，选择提前结清贷款可以节省一些利息开支，从这一点来看还是很有必要的。如果客户暂时没有这个经济能力，那么选择按部就班来还也没有什么问题。

等额本金提前还款的最佳时间

等额本金提前还款的最佳时间是在不收违约金的前提下越早越好，具体指在正常还贷1年以后、贷款期限的1/3年以前提前还款最佳。

理由是：

1、等额本金还款方式下，每月应还本金相等，利息是根据剩余本金计算的，首月最多、逐月递减，因此越早提前还款，越能节省更多利息。

2、房贷提前还款通常要收违约金费用，且提前还款时间距离贷款发放日越近，违约金费用越多，但通常正常还贷1年以后就不收提前还款违约金了。

3、贷款期限的前1/3年所还利息约占总利息的一半，而贷款期限的后2/3年所还利息也是约占总利息的一半，可见若想节省更多利息，那最好是在前1/3年内提前还款。

总结，等额本金在不收违约金的前提下尽早提前还款最佳，提前还款时间最好不要超过贷款期限的1/3年。

比如：

1、房贷30年的，第1-10年提前还款最佳。

2、房贷25年的，第1-8年提前还款最佳。

3、房贷20年的，第1-6年提前还款最佳。

4、房贷15年的，第1-5年提前还款最佳。

5、房贷10年的，第1-3年提前还款最佳。

以房贷10年为例，假设贷款本金20万，年利率为4.9%，那么：

1、等额本金10年总利息=49408.33元。

2、正常还贷1年总利息=9350.84元，若此期间就提前还款，则可能还要支付几千块违约金费用。

3、正常还贷2年总利息=9350.84+8370.83=17721.67元，此时提前还款还能节省31686.66万利息，且无提前还款违约金费用。

4、正常还贷3年总利息=9350.84+8370.83+7391.03=25112.7元，已占10年总利息的一半，此时提前还款还能节省将近一半的利息。

但若继续往后，提前还款能节省的利息越来越少，其实就没什么提前还款的必要了，因此等额本金提前还款在不收违约金的前提下，尽量在贷款期限前1/3年内越早还款越佳。