返回

海南房产网

弹出

海南保亭购房房贷优惠收紧,最好提前还贷?别干傻事!

房产知识日期:2018-07-15 21:30:26 浏览量(
内部资料请致电18089828470(微信同号)

海南保亭购房房贷优惠收紧,最好提前还贷?别干傻事!,保亭购房,保亭买房对于许多普通老百姓来说确实是一件大事,因此需要考虑的因素有很多,一不小心就可能会走进保亭购房误区里。

海南保亭购房房贷优惠收紧,最好提前还贷?别干傻事!

最近银行房贷呈现收紧趋势:北京首套房贷款利率取消优惠折扣,变成基准利率,二套房执行1.2倍政策;上海、广州也有银行减少利率折扣或者直接取消利率优惠。85折的时代已成为过去。

对此,很多保亭购房者很是焦虑,这房贷利率上调了,还贷压力恐怕就要大了。那么,能不能申请提前还贷呢?

房贷利率上调,对保亭购房者而言有什么差别呢?

\

房贷利率一上调,不仅每月的月供多了,而且总还款的金额也多了6-19万不等。19万,一个厕所就这样没了。

那如果已贷到款,提前还贷会不会省点钱呢?

我们来算一笔账↓↓↓

\

以四大行实行的基准利率为准,也是采取上述的贷款方式,如果保亭购房者提前还贷50万,每月则需还款9817元,总利息为855999元,可节省285332元的利息。

划重点

但是在这里必须强势插播一则科普:

利率和利率折扣是不一样的!一句话,折扣不变,利率不固定。国家的利率变化了,你当然要跟着变化,但你所享有的折扣优惠是终身不变的,合同一旦写清,即便是现在银行取消7折优惠了,你也不受影响。(不过也有例外情况,银行可以取消你的利率折扣:比如有些银行规定,当客户在本行信用卡或者其余贷款有多次逾期等不良记录时,房贷折扣会取消。)

所以,这一波利率折扣的提高,是不会对已经贷到款的业主们造成影响的,受影响的只是准保亭购房者们,他们得支付给银行更高的利息。

虽然提前还贷真能省下一笔钱!但是并不是所有的人都适合提前还款,像下面这几种情况就不太建议提前还款了。

1、签订贷款合同的时候享受7折到85折的利率优惠

提前部分还贷后的剩余款部分,就需要重新签订贷款合同,银行会重新审核保亭购房人贷款资质,并且会按照最新的贷款利率政策执行,不能享受当初的低利率优惠;

2、等额本金还款期已过1/3的保亭购房者

由于等额本金是将贷款额总额平分成本金,根据所剩本金再计算还款利息,这种还款方式越到后期,产生的利息越少。如果还款期超过1/3时,借款人已还了将近一半的利息,后期所还的更多是本金,利息高低对还款额影响不大;

3、等额本息还款已到中期的保亭购房者

等额本息还款把按揭贷款的本金总额与利息总额相加,然后平均分摊到每个月中,其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。也就是说,每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。到了还款中期,已经偿还了大部分的利息,因此提前还贷意义也不大。

那么假设现在手头宽裕了,想申请提前还贷减轻一下还款负担,提前还款方式有哪些?能缩短贷款年限吗?

通常,房贷提前还款主要有两种方式,一是提前全部还清,二是提前部分还清。部分提前还贷又分为两种方式:一是缩短贷款年限,月还款额不变,二是减少月还款额,贷款年限不变。

但是在实际操作中,有几个重要问题需要提醒各位:

①提前还款方式受银行限制

选择“缩短贷款年限,月还款额不变”比“减少月还款额、贷款年限不变”更能节省利息,不过有的银行规定是,默认第二种方式,也就是利息高的那种,毕竟银行也要赚钱。当然并不是所有银行都是这个规定,房贷政策具体到每个银行的话会有差异,而且缩短贷款年限也有弊端。

②缩短贷款年限需重签贷款合同

选择缩短贷款年限,提前还贷剩余部分需要重新签订贷款合同。举个例子,贷款100万,已经还了30万,还剩70万没还,想申请提前还贷20万,选择缩短贷款年限的话,在还款20万后,剩余50万贷款部分要与银行重新签订贷款合同,按照最新的房贷利率执行剩余贷款。另外,银行还会重新评估借款人的个人资质,有的贷款人在还款期间出现过征信问题,这样会影响之后的还贷,没准还会提高贷款利率呢!

③理财收益升高,提前还款未必划算

为了防止资金过度集中在楼市,银行贷款开始关闸限流,又是提高首付、又是提高贷款利率,为了鼓励大家存钱还渐渐提高理财收益,一些银行理财收益已经超过了5%。如果当时贷款的时候享受了9折以下的利率优惠,现在与其提前还款,不如拿去做理财实在。

分割线

所以,建议大家,还需根据自身的条件对号入座来决定是否提前还贷了!也希望这些干货可以帮助大家在保亭买房路上快速成为老司机。

海南楼盘卖点:保亭便捷的交通以公路为主,纵贯全境的海榆中线往南78公里约60分钟可达三亚,向北30分钟可达五指山,往东沿保陵线约40分钟可达东线高速公路及陵水高铁车站。保亭地方公路网以保城镇为中心,呈辐射状向四周展开,交通十分便捷。保亭每日有客车通往省内各市县,城区内目前已有公交系统与出租车,并已经开通了县城至七仙岭温泉国家森林公园的公交线路。

内部资料请致电18089828470(微信同号)
参考资料

你可能感兴趣的别墅楼盘

宝控首府
  • 宝控首府
    儋州
  • 9000元/㎡
龙光·天境海岸
  • 龙光·天境海岸
    陵水
  • 25000元/㎡
石梅·鹭鸣谷
  • 石梅·鹭鸣谷
    万宁
  • 15000元/㎡
辰兴·江东上院
  • 辰兴·江东上院
    海口
  • 16000元/㎡
元垄 · 望品
  • 元垄 · 望品
    海口
  • 待定元/㎡
保利半岛一号
  • 保利半岛一号
    万宁
  • 25000元/㎡
兆南山水汇园
  • 兆南山水汇园
    琼海
  • 11000元/㎡
正大·太阳河咖啡小镇
  • 正大·太阳河咖啡小镇
    万宁
  • 28000元/㎡
海口金地云海湾
  • 海口金地云海湾
    海口
  • 15000.00元/㎡
吉祥6号
  • 吉祥6号
    海口
  • 待定元/㎡