保险专家提醒：保单质押贷款“三个注意”

最近，为了缓解资金压力，一些保单持有人把保单 抵押 给 保险公司 或银行以获取贷款。保险专家提醒，保单持有人在办理保单 质押 贷款时需要考虑贷款利率、贷款金额等因素，应注意以下几个问题。

首先，不是所有保单都能办理质押贷款。可以用来贷款的是具有储蓄功能的 养老保险 、 投资 分红型保险及年金保险等 人寿保险 保单；而 医疗费 用保险和意外伤害保险以及财产保险都不能质押。

其次，已经发生保费豁免的保单不能办理质押贷款。保险专家表示，目前不少保险都设有保费豁免功能，即投保人发生意外后，保单受益人不需继续缴纳保费，可以继续享受保单保障，保费豁免功能尤其体现在少儿险产品中。但是，根据有关规定，在已经发生保费豁免的情况下，保单将不能办理质押贷款。

最后，炒股等高 风险投资 不宜采用保单质押贷款。保险专家提醒，保单质押贷款的金额是按照保单的现金价值来确定，最高贷款余额一般不超过保单现金价值的80%；而且保单质押贷款的期限一般不超过6个月。因此，短期资金周转可以使用保单质押贷款，而炒股等高风险投资则不宜采用保单质押贷款。